KYC Meaning In Hindi | जानें KYC का Full Form क्या है

KYC Meaning In Hindi

आज की तेजी से बदलती डिजिटल दुनिया में, अपने उपभोक्ताओं को जानना आवश्यक है। अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) संगठनों के लिए एक रणनीतिक उपकरण होने के साथ-साथ एक नियामक आवश्यकता भी है। यह लेख केवाईसी की जटिलताओं का पता लगाता है, विश्लेषण, उपयोगी सलाह और महत्वपूर्ण सवालों के जवाब प्रदान करता है।

व्यवसाय और वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों की पहचान की पुष्टि करने और मनी लॉन्ड्रिंग, धोखाधड़ी और आतंकवाद के वित्तपोषण सहित वित्तीय अपराधों के जोखिम को कम करने के लिए “अपने ग्राहक को जानें” (केवाईसी) प्रक्रिया का उपयोग करते हैं।

इसमें ग्राहक डेटा, जैसे पहचान पत्र, व्यक्तिगत जानकारी और धन के स्रोत को इकट्ठा करना और सत्यापित करना शामिल है।

व्यवसाय और वित्तीय संस्थान कानूनी दायित्वों का पालन कर सकते हैं और केवाईसी प्रक्रियाओं को लागू करके वित्तीय प्रणाली की अखंडता और सुरक्षा को संरक्षित कर सकते हैं। बदलते अंतरराष्ट्रीय नियमों और वित्तीय अपराधों की जटिलता के परिणामस्वरूप केवाईसी का महत्व बढ़ गया है।

सरकारों और नियामक एजेंसियों ने यह गारंटी देने के लिए नियम निर्धारित किए हैं कि ग्राहकों को व्यापक परिश्रम से गुजरना होगा।

यदि व्यवसाय केवाईसी मानकों की उपेक्षा करते हैं तो उन्हें गंभीर कानूनी नतीजों और प्रतिष्ठा को नुकसान पहुंचने का जोखिम होता है।

स्वचालित समाधानों और कृत्रिम बुद्धिमत्ता के कारण डिजिटल युग में केवाईसी प्रक्रियाओं की प्रभावशीलता बढ़ गई है जो उपभोक्ता सत्यापन में सुधार करती है।

गोपनीयता के मुद्दों के बावजूद, केवाईसी वित्तीय क्षेत्र में अनुपालन, खुलेपन और विश्वास को बढ़ावा देने वाली नैतिक व्यावसायिक प्रथाओं का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

आज की तेजी से भागती कारोबारी दुनिया में, अपने ग्राहक को जानना पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण हो गया है, डिजिटल मार्केटिंग और ई-कॉमर्स के उदय के साथ, व्यवसायों को सही उत्पाद, सेवाएं और अनुभव प्रदान करने के लिए अपने लक्षित दर्शकों की स्पष्ट समझ होनी चाहिए, यहीं पर “अपने ग्राहक को जानो” (केवाईसी) की अवधारणा आती है

KYC एक ऐसी प्रक्रिया है जिसका उपयोग व्यवसाय अपने ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने और उनके संभावित जोखिमों का आकलन करने के लिए करते हैं

अपने ग्राहकों की ज़रूरतों, प्राथमिकताओं और व्यवहारों को समझकर, व्यवसाय सूचित निर्णय ले सकते हैं और रणनीतियाँ विकसित कर सकते हैं जो उन्हें दीर्घकालिक सफलता प्राप्त करने में मदद कर सकती हैं इस लेख (kyc meaning in hindi) में, हम केवाईसी के महत्व और मजबूत ग्राहक संबंध बनाने में इसकी भूमिका का पता लगाएंगे

अपने ग्राहक को जानें (KYC) के बारे में परिचय

केवाईसी का पूरा नाम ‘Know Your Customer’ हैं जिसे हिंदी में ‘अपने ग्राहक को जानें’ शब्दों में अनुवादित किया जाता हैं

केवाईसी का अर्थ है की यह वित्तीय संस्थानों और अन्य विनियमित कंपनियों द्वारा अपने ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने और मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवाद के वित्तपोषण के लिए उनके संभावित जोखिम का आकलन करने के लिए उपयोग की जाने वाली प्रक्रिया है

इस प्रक्रिया में आमतौर पर व्यक्तिगत जानकारी एकत्र करना और सत्यापित करना शामिल होता है, जैसे कि सरकार द्वारा जारी आईडी और पते का प्रमाण साथ ही साथ पृष्ठभूमि की जांच करना, केवाईसी का लक्ष्य धोखाधड़ी को रोकना और नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन करना है

केवाईसी यानि ‘अपने क्लाइंट्स को पहचाने’ का मतलब यह होता है की पहले तो यह एक डॉक्यूमेंट्री या ऑनलाइन प्रोसेस हो सकती हैं

यह केवाईसी प्रक्रिया आमतौर पर बैंकिंग या स्टॉक मार्केट की संस्थाओ में की जाती हैं, यह केवाईसी प्रोसेस उन संस्थानों में Accounts खुलवाते समय और उनकें बाद जब भी जरूरत पड़े तब यह प्रक्रिया दोहराएं जाती हैं

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि केवाईसी के लिए विशिष्ट आवश्यकताएं उस देश और उद्योग के आधार पर भिन्न हो सकती हैं जिसमें संगठन संचालित होता है साथ ही साथ प्रत्येक देश के नियम और कानून भी संगठनों को यह सुनिश्चित करने के लिए कानूनी और अनुपालन विशेषज्ञों से परामर्श करना चाहिए कि वे सभी लागू विनियमों और कानूनों का पालन कर रहे हैं

KYC की शुरुआत कब हुई ?

केवाईसी विनियम कई दशकों से मौजूद हैं, लेकिन “Know Your Customer” शब्द की विशिष्ट उत्पत्ति स्पष्ट नहीं है नशीली दवाओं की तस्करी और मनी लॉन्ड्रिंग जैसी अवैध गतिविधियों के लिए अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग प्रणाली के उपयोग के बारे में चिंताओं के जवाब में 1980 के दशक में पहली बार ‘एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग’ (एएमएल) कानूनों के रूप में नियमों को पेश किया गया था

समय के साथ, केवाईसी विनियमों के दायरे का विस्तार अन्य वित्तीय संस्थानों, जैसे प्रतिभूति फर्मों और आतंकवाद के वित्तपोषण को भी संबोधित करने के लिए किया गया, वर्ष 2001 में 9/11 के आतंकवादी हमलों के बाद, यूएसए पैट्रियट अधिनियम की शुरूआत के साथ, जिसने एएमएल नियमों को मजबूत किया, केवाईसी प्रक्रियाओं को लागू करने की आवश्यकता अधिक कठोर हो गई

जैसा कि आप देख सकते हैं, केवाईसी प्रक्रिया एक बार की घटना नहीं है, इसे एक सतत प्रक्रिया होने की आवश्यकता है, जिसे विनियामक वातावरण में परिवर्तन और ग्राहक की परिस्थितियों में परिवर्तन के रूप में अद्यतन किया जाता है संगठनों को नवीनतम नियमों और उद्योग मानकों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए अपनी केवाईसी प्रक्रियाओं की समीक्षा और अद्यतन करना चाहिए

केवाईसी क्यों किया जाता है ?

वैसे केवाईसी एक प्रक्रिया है जिसका उपयोग वित्तीय संस्थान और अन्य विनियमित कंपनियां अपने ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने के लिए करती हैं तो केवाईसी करने के बहोत से रिज़न है

पहले तो केवाईसी करने का मुख्य उदेश्य क्या हैं तो आजकाल ऑनलाइन फ्रोड और धोखा-धड़ी के किस्से रोजाना सूनने को मिलते है जिसकी अहम वजह उन खातो में किसी प्रकार का कोई अपडेट ना होना हैं

यदि हमारे किसी बैंक या स्टॉक मार्केट अकाउंटस को बहोत समय पहले खोले जाने के बाद किसी प्रकार की कोई डिटेल्स अपडेट नहीं करवाईं है इसका यह मतलब है की उन समय के प्रश्चात दी गई डिटेल्स में काफी चेंजिंग हुए होंगे

जैसे की Address में बदलाव होना, Mobile Number या Email ID में बदलाव होना या बैंक डिटेल्स में बदलाव होना जैसी आदि डिटेल्स चेंज हो जाने पर हमारे खातो के संस्थापक हमसे कोई कॉन्टेक नहीं कर पाते हैं जिन कैशिस में हमारे खातो का दुरुपयोग भी किया जा सकता हैं जिनकीं खातेदारों को कोई भनक भी नहीं पड़ेंगी

इन सभी कारणों के चलते बैंकिंग क्षेत्र में RBI ने और स्टॉक मार्केट क्षेत्र में SEBI ने ‘Know Your Customer’ (KYC) के डोक्युमेंट प्रोसेस की शुरुआत की जिनके चलते बैंकिंग और स्टॉक मार्केट (स्टॉक ब्रोकर्स) के जैसी सभी संस्थाओ ने अपने सभी क्लाइंट्स को न्यू डिटेल्स अपडेट करने के बाद ही ट्रांजेक्सन और ट्रेडिंग कर सकते हैं इसके बिना किसी प्रकार का कोई कारोबार करना मुमकिन नहीं होंगा

केवाईसी का उद्देश्य यह सुनिश्चित करके धोखाधड़ी, मनी लॉन्ड्रिंग और अन्य वित्तीय अपराधों को रोकना है कि कंपनी को पता है कि उसके ग्राहक कौन हैं और वे अवैध गतिविधियों में शामिल नहीं हैं इसके अतिरिक्त, यह कंपनी और उसके ग्राहकों के बीच विश्वास और पारदर्शिता बनाए रखने में मदद करता है

केवाईसी के लिए किन चीजों की जरूरत होती है ?

केवाईसी के लिए किन – किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती हैं ? तो Aadhaar Card डोक्युमेंट का इस्तेमाल हर जगह पर केवाईसी के तौर पर किया जाता हैं फिर चाहे वो बैंक खाता हो या ब्रोकर के पास हो आधार कार्ड की जरूरत सभी जगह पर होती हैं उसके बाद आता है

Pan Card इस डोक्युमेंट को भी RBI ने सभी नये बैंक खातो में अनिवार्य कर दिया हैं और साथ ही जिन बैंक धारकों के पुराने Accounts है उन सभी को अपने बैंक Account में पैन कार्ड को अपडेट करना अनिवार्य कर दिया हैं जिनके बिना Rs.49,000 के ऊपर का ट्रांजेक्सन करना मुमकिन नहीं होंगा

Aadhaar Card and Pan Card इन दोनोँ डोक्युमेंटस से रिलेटेड एक नये नियम को हालही में लागूं किया गया था जिसमे इन दोनोँ डोक्युमेंटस को आपस में लिंक करना जरुरी कर दिया गया हैं    

स्टॉक मार्केट में सभी Stock Brokers को उनकें सभी क्लाइंट्स के बैंक डिटेल्स अपडेट करने का नियम सेबी के द्वारा जारी किया गया था जिसमे बैंकों के मर्जर होने से उनके नये बैंक खाते की डिटेल्स को अपडेट करवाना

या पुराने बैंक खातो में Accounts Number छोटे होते थे और आज के Accounts Number 14 से 15 अंको के होते है और साथ ही MICR Code and IFCI Code जैसी डिटेल्स अपडेट होनी चाहिए जिनके बिना NEFT या RTGS जैसे ऑनलाइन ट्रांजेक्सन करना मुमकिन नहीं हैं

अपने सभी व्यावसायिक खातो में अपने चालू और लेटेस्ट Mobile Number और Email ID को अपडेट करवाना अनिवार्य हैं क्योंकि आपके खातो की महत्वपूर्ण जानकारियां इन्हीं स्त्रोतों के जरिये आप तक पहुचती हैं तो चलिए इस टोपिक को और विस्तार से समझते हैं

केवाईसी के लिए विशिष्ट आवश्यकताएं कंपनी और उस देश के आधार पर भिन्न हो सकती हैं जिसमें यह संचालित होता है, लेकिन आमतौर पर निम्नलिखित प्रकार की जानकारी की आवश्यकता होती है -

1. व्यक्तिगत पहचान की जानकारी, जैसे नाम, जन्म तिथि और पता
2. सरकार द्वारा जारी पहचान, जैसे पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस
3. पते का प्रमाण, जैसे यूटिलिटी बिल या बैंक स्टेटमेंट
4. ग्राहक के धन के स्रोत और धन के स्रोत के बारे में जानकारी
5. ग्राहक के व्यवसाय और रोजगार की स्थिति के बारे में जानकारी
6. फ़ोन नंबर और ईमेल आईडी भी आमतौर पर संचार और सत्यापन उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाते हैं
7. कुछ संस्थाएं आईडी प्रूफ रखने वाले व्यक्ति की सेल्फी मांग सकती हैं
8. उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए, अतिरिक्त ड्यू डिलिजेंस की आवश्यकता हो सकती है, जैसे एन्हैंस्ड ड्यू डिलिजेंस (ईडीडी) और जारी निगरानी
9. कुछ मामलों में, आमने-सामने सत्यापन की भी आवश्यकता हो सकती है
10. केवाईसी प्रक्रिया में एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) चेक भी शामिल हैं, जिन्हें मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण जैसी अवैध गतिविधियों का पता लगाने और रोकने के लिए डिज़ाइन किया गया है
11. यदि ग्राहक एक व्यवसाय इकाई है तो कुछ संस्थानों को ग्राहक के व्यवसाय पंजीकरण या निगमन दस्तावेजों की एक प्रति की भी आवश्यकता हो सकती है
12. कुछ मामलों में, केवाईसी प्रक्रिया के हिस्से के रूप में ग्राहक के क्रेडिट स्कोर या वित्तीय इतिहास को भी ध्यान में रखा जा सकता है
13. कुछ संस्थानों को ग्राहक को उन विशिष्ट उत्पादों या सेवाओं के आधार पर अतिरिक्त दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है जिनके लिए वे आवेदन कर रहे हैं, जैसे कि किराये की संपत्ति के लिए पट्टे के समझौते की एक प्रति
14. राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (पीईपी) के लिए अतिरिक्त सावधानी बरतने की आवश्यकता हो सकती है और खाते की नियमित निगरानी की भी आवश्यकता होती है
15. केवाईसी प्रक्रिया में प्रतिबंध सूचियों और निगरानी सूचियों के विरुद्ध जांच करना और यह सुनिश्चित करना भी शामिल है कि संस्था उन व्यक्तियों या संस्थाओं के साथ व्यापार नहीं कर रही है जो वित्तीय प्रतिबंधों के अधीन हैं

यह नोट करना महत्वपूर्ण है कि KYC की जानकारी, दस्तावेज़ीकरण और प्रक्रिया देश, उद्योग और व्यवसाय के प्रकार के आधार पर भिन्न हो सकती है कंपनियों के लिए किसी भी कानूनी समस्या को रोकने के लिए नवीनतम नियमों और कानूनों का पालन करना भी महत्वपूर्ण हैं

केवाईसी का इस्तेमाल किस प्लेटफॉर्म पर होता है ?

केवाईसी का उपयोग बैंकों, क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंजों और ऑनलाइन मार्केटप्लेस सहित विभिन्न प्लेटफार्मों पर किया जाता है

केवाईसी (Know Your Customer) का उपयोग विभिन्न प्लेटफार्मों पर किया जाता है, जिनमें शामिल हैं :-

• बैंक और वित्तीय संस्थान
• क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंज
• ऑनलाइन मार्केटप्लेस
• निवेश मंच
• भुगतान प्रोसेसर
• गेमिंग और जुआ वेबसाइटों
• बीमा कंपनियां
• ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म
• डिजिटल वॉलेट प्रदाता
• प्रेषण सेवाएं
• स्टॉकब्रोकर और ब्रोकरेज फर्म
• पी2पी लेंडिंग प्लेटफॉर्म
• क्राउडफंडिंग वेबसाइटें
• ऑनलाइन ऋण प्रदाता
• डिजिटल पहचान सत्यापन प्रदाता
• वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर (वीएएसपी)
• एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) सॉफ्टवेयर प्रदाता
• ऑनलाइन कैसीनो और सट्टेबाजी प्लेटफॉर्म
• सरकारी एजेंसियां ​​और नियामक निकाय
• धोखाधड़ी का पता लगाने और रोकथाम प्रणाली

KYC को पूर्णरूप से समजने के लिए यह किन प्लेटफार्म (क्षेत्र) के लिए होते हैं यह जान लेते है तो आमतौर पर KYC का इस्तेमाल बैंकिंग क्षेत्र में Reserve Bank of India (RBI) के नेतृत्व में केवाईसी का प्रयोग सबसे ज्यादा किया जाता है क्योंकि पैसो का लेनदेन भी उन्हीं क्षेत्रों में सबसे अधिक होता है

केवाईसी का इस्तेमाल सभी उस जगहों पर किया जाता है जहां वितीय लेनदेन यानि Financial Transactions किया जाता हो 

मगर इनके साथ ही वितीय संस्थानों में जिसमे स्टॉक मार्केट (शेयर बाज़ार), ऑनलाइन शॉपिंग एप्स एंड स्टोर्स जिसमे Flipkart, Amazon Store, Paytm, PhonePe, BHIM App Ext. जैसी शॉपिंग एप्स में केवाईसी का इस्तेमाल किया जाता है

क्योंकि इसमें भी वितीय कारोबार (लेनदेन) होता हैं जोकि Online, NetBanking या Mobilebanking के जरिये किया जाता हैं जिसमे RBI का इन्वोल्मेंट होता हैं

अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) के प्रकार क्या हैं

'अपने ग्राहक को जानें' (केवाईसी) के प्रकारों को हम दो भागो में विभाजित कर सकते हैं, एक तो KYC करवाने के अलग-अलग प्लेटफ़ॉर्म के आधारित केवाईसी के कई प्रकार सामने आते हैं और दूसरा, केवाईसी के अहम प्रकारों जिनके जरिये कई बड़ी संस्थाएं अपने क्लाइंट्स को समझने के लिए करती हैं तो चलिए इन दोनों प्रकारों को विस्तारपूर्वक समझते हैं।

आइए अब हम विभिन्न ‘अपने ग्राहक को जानें’ (केवाईसी) सत्यापन तकनीकों की जांच करते हैं। ये विधियाँ वित्तीय संगठनों को लेन-देन जोखिम के प्रबंधन और उनके ग्राहकों की पहचान की पुष्टि करने में सहायता करती हैं:

• विवरण: कागज-आधारित केवाईसी, जो अब सबसे लोकप्रिय तरीका है, में व्यक्तिगत सत्यापन शामिल है।
• प्रक्रिया: कंपनी ग्राहकों द्वारा आपूर्ति किए जाने वाले कागजात की वास्तविक प्रतियों को मान्य करती है, जैसे पहचान का प्रमाण और पते का प्रमाण।

फ़ायदे:

• भौतिक उपस्थिति के कारण पहचान सत्यापित करने के लिए उपयोगी।
• गलतियों के प्रति कम उत्तरदायी।
• किफायती और प्रसिद्ध.

कमियां:

• सुस्त और पुरातनपंथी.
• यदि उचित दस्तावेज़ सत्यापन प्रक्रियाओं का उपयोग नहीं किया जाता है तो संभावित रूप से धोखाधड़ी हो सकती है।

• विवरण: भ्रम के बावजूद ऑफ़लाइन केवाईसी भौतिक केवाईसी से अलग है।
• प्रक्रिया: बायोमेट्रिक्स का उपयोग किए बिना ग्राहक की पहचान की पुष्टि करने के लिए, संगठन एक ऑफ़लाइन डेटाबेस (जैसे पीडीएफ-आधारित प्रमाणीकरण फ़ाइलें) का उपयोग करते हैं।

फ़ायदे:

• संस्थान इसे आसानी से एक्सेस कर सकते हैं।
• त्वरित और किफायती.

कमियां:

• स्थानीय डेटाबेस को हैक किया जाना संभव है।
• कुछ समूहों के लिए, सीमित जानकारी उपलब्धता केवाईसी को और अधिक कठिन बना सकती है।

• डिजिटल केवाईसी केवल ऑनलाइन किया जाता है और यह तेजी से पहचान का प्राथमिक तरीका बन रहा है।
• प्रक्रिया: इलेक्ट्रॉनिक कागजात और डेटा का उपयोग करके, व्यवसाय अपने ग्राहकों की पहचान की पुष्टि करने के लिए डिजिटल चैनलों का उपयोग करते हैं।

फ़ायदे:

• व्यावहारिक और प्रभावी दोनों.
• कागजी कार्रवाई में कटौती.
• दूर से ऑनबोर्डिंग सक्षम बनाता है।

कमियां:

• मजबूत साइबर सुरक्षा सुरक्षा की मांग करता है।
• निरंतर इंटरनेट पहुंच पर निर्भर।

• पहचान की पुष्टि के लिए बायोमेट्रिक जानकारी (चेहरे की पहचान, आईरिस स्कैन या फिंगरप्रिंट) का उपयोग करता है।
• प्रक्रिया: बायोमेट्रिक विशेषताओं को लिया जाता है और सहेजे गए रिकॉर्ड से तुलना की जाती है।

फ़ायदे:

• महान परिशुद्धता.
• बनाना चुनौतीपूर्ण है।
• सुरक्षा में सुधार करता है

कमियां:

• प्रौद्योगिकी और बुनियादी ढांचे में निवेश आवश्यक है।
• गोपनीयता समस्या।

• विवरण: केवाईसी को दूरस्थ रूप से करने के लिए वीडियो कॉल का उपयोग करता है।
• प्रक्रिया: ग्राहक एक जीवित प्रतिनिधि से बात करते हैं जो उनकी पहचान और सहायक दस्तावेज़ की पुष्टि करता है।

फ़ायदे:

• तात्कालिक संचार.
• प्रौद्योगिकी और मानवीय निर्णय को जोड़ती है।
• उन स्थितियों में आदर्श जब आप बहुत दूर हों।

कमियां:

• प्रशिक्षण प्राप्त कर्मचारियों की आवश्यकता है।
• कनेक्टिविटी और बैंडविड्थ की समस्याएँ हो सकती हैं।

याद रखें कि हर प्रकार के केवाईसी का एक अलग कार्य होता है और यह ग्राहकों के साथ-साथ संस्थानों के लिए वित्तीय प्रणाली को सुरक्षित बनाता है।

तो चलिए दोस्तों अब हम KYC के अहम प्रकारों को समझते हैं, आमतौर पर केवाईसी के कई प्रकारों की लिस्ट मोजूद है मगर सबसे पहले मुख्य दो प्रकार को समझते हैं पहला EKYC और दूसरा CKYC, वैसे इन दोनों केवाईसी के प्रकारों का कार्य एक जैसा ही हैं बस इनके प्लेटफार्म में थोडा – बहोत फेरबदल देखने को मिल सकता हैं तो चलिए इन दोनों प्रकारों को समझते हैं

EKYC क्या होता है?

eKYC का पूरा नाम ‘Electronic Know Your Customer’ हैं, इस प्रकार के केवाईसी से क्लाइंट्स के द्वारा डिजिटली प्रक्रिया से KYC Form को सबमिट किया जाता हैं

या आधार OTP के जरिये वेरीफाई करवाया जाता हैं, इस प्रकार के केवाईसी सबमिशन में किसी प्रकार के फिसिकल डोक्युमेंट की आवश्यकता नहीं पड़ती हैं यानि बायोमेट्रिक डिवाइसेस के जरिये केवाईसी की प्रोसेस की जाती हैं

‘Electronic Know Your Customer’ (eKYC) एक प्रक्रिया है जिसके द्वारा वित्तीय संस्थान और अन्य विनियमित कंपनियां इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों का उपयोग करके अपने ग्राहकों की पहचान सत्यापित करती हैं

इसमें आमतौर पर डिजिटल पहचान सत्यापन प्रक्रिया का उपयोग शामिल होता है, जैसे की; वीडियो कॉल या सुरक्षित ऑनलाइन पोर्टल, सरकार द्वारा जारी पहचान दस्तावेजों, जैसे पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस का उपयोग करके ग्राहक की पहचान की पुष्टि करने के लिए

ईकेवाईसी का लक्ष्य पारंपरिक, इन-पर्सन केवाईसी प्रक्रियाओं से जुड़े समय और लागत को कम करना है, जबकि सत्यापन प्रक्रिया की सुरक्षा में भी सुधार करना है

CKYC क्या होता है?

cKYC का पूरा नाम ‘Central Know Your Customer’ हैं, इस प्रकार का केवाईसी उन सभी संस्थानों के द्वारा किया जाता हैं जहां पर पैसो का कारोबार (लेनदेन) किया जाता हो जिसमे बैंकिंग क्षेत्र और स्टॉक मार्केट क्षेत्र भी शामिल हैं

यह केवाईसी देश के केन्द्रीय स्थान पर की जाती हैं इस वजह से इस प्रकार को cKYC या Central KYC कहा जाता हैं

‘Central Know Your Customer’ (cKYC) यह एक केंद्रीकृत तरीके से वित्तीय संस्थानों और अन्य विनियमित कंपनियों के द्वारा पहचान को सत्यापित करने और संभावित ग्राहकों के जोखिम का आकलन करने के लिए उपयोग की जाने वाली प्रक्रिया को संदर्भित करता है

इस प्रक्रिया में आमतौर पर व्यक्तिगत जानकारी, जैसे नाम, पता और पहचान दस्तावेजों को इकट्ठा करना और सत्यापित करना शामिल है साथ ही पृष्ठभूमि की जांच करना और संदिग्ध गतिविधि के लिए लेनदेन की निगरानी करना शामिल है

सेंट्रल केवाईसी का उद्देश्य मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण जैसे वित्तीय अपराधों को रोकना है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि संस्थान जानते हैं कि वे किसके साथ व्यापार कर रहे हैं और किसी भी असामान्य या संदिग्ध गतिविधि का पता लगा सकते हैं

अब जबकि हमने इनके मुख्य दो प्रकार को समझां तो चलिए अब इनके सभी पेटा प्रकारों को विस्तार से समझते हैं

केवाईसी "Know Your Customer" वह प्रक्रियाएं हैं जिनका उपयोग संगठन अपने ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने के लिए कर सकते हैं इसमें कई प्रकारों की सूचि शामिल है :-

1. Basic KYC (बेसिक केवाईसी) यह अधिकांश संगठनों द्वारा आवश्यक पहचान सत्यापन का न्यूनतम स्तर है इसमें आमतौर पर व्यक्तिगत जानकारी जैसे नाम, पता, जन्म तिथि और सरकार द्वारा जारी पहचान संख्या, जैसे पासपोर्ट या राष्ट्रीय पहचान पत्र एकत्र करना और सत्यापित करना शामिल है
2. Enhanced KYC (उन्नत केवाईसी) यह एक अधिक संपूर्ण प्रक्रिया है जिसमें बुनियादी बातों से परे अतिरिक्त जानकारी एकत्र करना शामिल है, जैसे कि रोजगार विवरण, वित्तीय जानकारी और धन का स्रोत, केवाईसी का यह स्तर आमतौर पर उन ग्राहकों के लिए आवश्यक होता है जिन्हें उच्च जोखिम वाले या कुछ प्रकार के लेनदेन के लिए माना जाता है, जैसे कि बैंक खाता खोलना या ऋण के लिए आवेदन करना
3. Continuous KYC निरंतर केवाईसी इस प्रकार की केवाईसी एक सतत प्रक्रिया है जिसमें किसी भी संदिग्ध व्यवहार या परिस्थितियों में बदलाव का पता लगाने के लिए समय के साथ ग्राहक गतिविधि की निगरानी करना शामिल है जो संभावित धोखाधड़ी का संकेत दे सकता है इसमें असामान्य लेनदेन पैटर्न की निगरानी या खाता स्वामित्व में परिवर्तन जैसी चीज़ें शामिल हो सकती हैं
4. Remote KYC रिमोट केवाईसी इस प्रकार के केवाईसी को व्यक्तिगत रूप से सत्यापन के विकल्प के रूप में दूरस्थ रूप से आयोजित किया जाता है, जैसे ऑनलाइन चैनल या वीडियो कॉन्फ्रेंसिंग के माध्यम से, यह हाल के दिनों में लोकप्रिय हो रहा है जहां लोग ऑनलाइन काम करना पसंद करते हैं रिमोट केवाईसी का उपयोग उन ग्राहकों की सेवा के लिए भी किया जाता है जो दूरस्थ क्षेत्रों में स्थित है या संगठन के भौतिक स्थान पर जाने में असमर्थ हैं
5. Risk-based KYC जोखिम आधारित केवाईसी इस प्रकार के केवाईसी में ग्राहक के स्थान, व्यापार क्षेत्र और लेनदेन के इतिहास जैसे कारकों के आधार पर किसी विशेष ग्राहक के लिए आवश्यक जांच के स्तर को निर्धारित करने के लिए जोखिम-मूल्यांकन उपकरण का उपयोग करना शामिल है यह दृष्टिकोण संगठनों को कम जोखिम वाले ग्राहकों पर बोझ को कम करते हुए अपने संसाधनों को उच्च जोखिम वाले ग्राहकों पर केंद्रित करने की अनुमति देता है
6. Documentary KYC दस्तावेजी केवाईसी इस प्रकार के केवाईसी में ग्राहक की पहचान की पुष्टि करने के लिए पासपोर्ट, राष्ट्रीय आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, उपयोगिता बिल और बैंक स्टेटमेंट जैसे आधिकारिक दस्तावेजों को एकत्र करना और सत्यापित करना शामिल है
7. Non-documentary KYC गैर-दस्तावेजी केवाईसी इस प्रकार के केवाईसी में जानकारी एकत्र करना शामिल है जो आधिकारिक दस्तावेजों पर आधारित नहीं है इसमें सार्वजनिक रिकॉर्ड, सोशल मीडिया या ऑनलाइन डेटाबेस से जानकारी शामिल हो सकती है
8. In-person verification (IPV) इन-पर्सन वेरिफिकेशन इस प्रकार के केवाईसी में ग्राहक के साथ आमने-सामने सत्यापन शामिल होता है, अक्सर खाता खोलने के समय या अन्य बातचीत के दौरान, यह भौतिक शाखा में जाकर, वीडियो कॉन्फ्रेंसिंग के माध्यम से या बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण का उपयोग करके किया जा सकता है
9. Third-party KYC तृतीय-पक्ष केवाईसी इस प्रकार के केवाईसी में संगठन की ओर से केवाईसी प्रक्रिया का संचालन करने के लिए तृतीय-पक्ष सेवा प्रदाता का उपयोग करना शामिल है इसमें क्रेडिट ब्यूरो, पहचान सत्यापन प्रदाताओं या अन्य विशिष्ट फर्मों का उपयोग करना शामिल हो सकता है
10. Self-KYC स्व-केवाईसी इस प्रकार के केवाईसी में ग्राहकों को अपनी स्वयं की पहचान की जानकारी प्रदान करना शामिल है जैसे की; ऑनलाइन पोर्टल या मोबाइल ऐप के माध्यम से, इससे संगठन पर बोझ कम हो सकता है और ग्राहक सुविधा बढ़ सकती है
11. Online KYC ऑनलाइन केवाईसी इस प्रकार के केवाईसी में ऑनलाइन चैनलों के माध्यम से पहचान की जानकारी एकत्र करना और सत्यापित करना शामिल है जैसे ऑनलाइन आवेदन पत्र या ई-हस्ताक्षर के माध्यम से
12. Offline KYC ऑफलाइन केवाईसी इस प्रकार के केवाईसी में पहचान की जानकारी को ऑफ़लाइन एकत्र करना और सत्यापित करना शामिल है जैसे कागजी रूपों या व्यक्तिगत बातचीत के माध्यम से
13. Biometric KYC बायोमेट्रिक केवाईसी इस प्रकार के केवाईसी में ग्राहक की पहचान की पुष्टि करने के लिए बायोमेट्रिक डेटा, जैसे उंगलियों के निशान, चेहरे की पहचान या आईरिस स्कैन का उपयोग करना शामिल है
14. Automated KYC स्वचालित केवाईसी इस प्रकार के केवाईसी में पहचान की जानकारी एकत्र करने, सत्यापित करने और संसाधित करने के लिए स्वचालित सिस्टम और एल्गोरिदम का उपयोग करना शामिल है इसमें केवाईसी प्रक्रिया की सटीकता और दक्षता में सुधार के लिए मशीन लर्निंग, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और अन्य उन्नत तकनीकों का उपयोग करना शामिल हो सकता है
15. Multi-factor KYC मल्टी-फैक्टर केवाईसी इस प्रकार के केवाईसी में ग्राहक की पहचान की पुष्टि करने के लिए कई तरीकों का उपयोग करना शामिल है जैसे दस्तावेजी, गैर-दस्तावेजी और बायोमेट्रिक डेटा का संयोजन
16. Simplified KYC सरलीकृत केवाईसी इस प्रकार के केवाईसी में ग्राहक की पहचान सत्यापित करने के लिए न्यूनतम व्यक्तिगत जानकारी एकत्र करना और इलेक्ट्रॉनिक सत्यापन विधियों पर निर्भर होना शामिल है इसका उपयोग कम जोखिम वाले ग्राहकों या कम मूल्य के लेनदेन के लिए किया जाता है
17. Virtual KYC वर्चुअल केवाईसी इस प्रकार के केवाईसी में आमने-सामने बातचीत के बजाय वर्चुअल माध्यमों जैसे मोबाइल और ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से पहचान की जानकारी एकत्र करना और सत्यापित करना शामिल है
18. Real-time KYC रीयल-टाइम केवाईसी इस प्रकार के केवाईसी में वास्तविक समय में केवाईसी प्रक्रिया का संचालन करना शामिल है जैसे की; लेनदेन के बिंदु पर, यह सुनिश्चित करने के लिए कि लेनदेन पूरा होने से पहले ग्राहक की पहचान सत्यापित की जाती है
19. Dynamic KYC डायनेमिक केवाईसी इस प्रकार के केवाईसी में समय के साथ पहचान की जानकारी एकत्र करना और सत्यापित करना और आवश्यकतानुसार जानकारी को अपडेट करना शामिल है यह दृष्टिकोण संगठनों को अपनी ग्राहक जानकारी को अद्यतित रखने और ग्राहक की परिस्थितियों में किसी भी बदलाव का पता लगाने की अनुमति देता है जो जोखिम का संकेत दे सकता है
20. Identity Verification as a Service (IVaaS) सेवा के रूप में पहचान सत्यापन इस प्रकार के KYC में संगठन की ओर से पहचान सत्यापन प्रक्रिया का संचालन करने के लिए एक विशेष सेवा प्रदाता का उपयोग करना शामिल है इसमें बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण, दस्तावेज़ सत्यापन और पहचान प्रमाण जैसी विशेष तकनीकों का उपयोग करना शामिल हो सकता है

इन सभी प्रकार की केवाईसी प्रक्रियाओं को संगठनों को एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) का अनुपालन करने और आतंकवाद के वित्तपोषण (सीएफटी) नियमों का मुकाबला करने में मदद करने के साथ-साथ धोखाधड़ी और अन्य वित्तीय अपराधों से बचाने के लिए डिज़ाइन किया गया हैं

KYC के फायदे

केवाईसी प्रक्रियाओं को लागू करने से व्यवसाय और उसके ग्राहकों दोनों को कई प्रकारों के लाभ मिल सकते हैं, जिनमें निम्नलिखित सूचीयाँ शामिल हैं :-

• कानूनी और नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन: केवाईसी संगठनों को एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) और अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) नियमों जैसे कानूनों और विनियमों का पालन करने में मदद करता है मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण जैसी अवैध गतिविधियों को रोकने के लिए ये नियम लागू किए गए हैं केवाईसी प्रक्रियाओं को लागू करके, कंपनियां यह सुनिश्चित कर सकती हैं कि वे इन नियमों का अनुपालन कर रही है और संभावित दंड से बच सकती हैं
• बढ़ी हुई सुरक्षा: केवाईसी कंपनियों को धोखाधड़ी, मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण से जुड़े जोखिमों को पहचानने और कम करने में मदद करता है ग्राहकों की पहचान की पुष्टि करके और उनके जोखिम प्रोफाइल का आकलन करके, कंपनियां संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने और उन्हें रोकने के लिए उचित उपाय कर सकती हैं
• बेहतर ग्राहक सेवा: ग्राहकों की पहचान की पुष्टि करके, कंपनियां यह सुनिश्चित कर सकती हैं कि वे सही व्यक्ति को सेवाएं प्रदान कर रही हैं और अधिक वैयक्तिकृत सेवा प्रदान कर सकती हैं यह ग्राहकों के साथ विश्वास बनाने और उनके समग्र अनुभव को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है
• बढ़ी हुई प्रतिष्ठा: केवाईसी प्रक्रियाओं को लागू करके, कंपनियां नियामकों और ग्राहकों को प्रदर्शित कर सकती हैं कि वे अनुपालन और सुरक्षा को गंभीरता से लेते हैं इससे कंपनी की प्रतिष्ठा बढ़ाने और ग्राहकों का विश्वास बढ़ाने में मदद मिल सकती है
• बेहतर डेटा सटीकता: केवाईसी कंपनियों को यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि उनके पास अपने ग्राहकों का डेटा सटीक है, जो व्यवसाय संचालन और नियामक रिपोर्टिंग के लिए फायदेमंद हो सकता है ग्राहकों की पहचान की पुष्टि करके, कंपनियां यह सुनिश्चित कर सकती हैं कि उनके पास जो जानकारी है वह सही और अद्यतित है, जो उनके निर्णय लेने में सुधार करने और त्रुटियों को कम करने में मदद कर सकती है
• धोखाधड़ी का पता लगाना: केवाईसी प्रक्रिया धोखाधड़ी का पता लगाने में मदद करती है ग्राहक की पहचान सत्यापित करने से धोखाधड़ी का पता लगाना आसान हो जाता है केवाईसी प्रक्रिया में पते का सत्यापन और पहचान संबंधी दस्तावेज शामिल हैं जिन्हें धोखाधड़ी का पता लगाने के लिए क्रॉस-चेक किया जा सकता है
• जोखिम प्रबंधन: केवाईसी प्रक्रिया जोखिम प्रबंधन में भी मदद करती है ग्राहक की पहचान सत्यापित करने से ग्राहक से जुड़े जोखिम का आकलन करना आसान हो जाता है जोखिम मूल्यांकन के आधार पर, जोखिम को कम करने के लिए उचित उपाय किए जा सकते हैं
• कारोबार में बढ़ोतरी: केवाईसी प्रक्रिया से कारोबार को बढ़ाने में मदद मिल सकती है ग्राहक की पहचान सत्यापित करने से ग्राहक की साख का आकलन करना आसान हो जाता है साख के आधार पर व्यवसाय को बढ़ाने के लिए उचित उपाय किए जा सकते हैं
• प्रतिबंधों का अनुपालन: केवाईसी प्रक्रिया प्रतिबंधों के अनुपालन में मदद कर सकती है ग्राहक की पहचान सत्यापित करने से, यह जांचना आसान हो जाता है कि ग्राहक प्रतिबंध सूची में है या नहीं यदि ग्राहक प्रतिबंध सूची में है, तो प्रतिबंधों के अनुपालन के लिए उचित उपाय किए जा सकते हैं
• संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाना: केवाईसी प्रक्रिया संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने में मदद कर सकती है ग्राहक की पहचान सत्यापित करने से, यह जांचना आसान हो जाता है कि ग्राहक किसी संदिग्ध गतिविधियों में शामिल तो नहीं है यदि ग्राहक किसी भी संदिग्ध गतिविधियों में शामिल है, तो मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण को रोकने के लिए उचित उपाय किए जा सकते हैं
• नियामकों के साथ बेहतर संबंध: एक मजबूत केवाईसी प्रक्रिया को लागू करने से पता चलता है कि कंपनी अनुपालन को गंभीरता से लेती है और नियामकों से दंड या जुर्माने का सामना करने की संभावना कम होती है इससे नियामकों के साथ बेहतर संबंध बन सकते हैं और कंपनी के लिए अनुपालन आवश्यकताओं को नेविगेट करना आसान हो जाता है
• लागत प्रभावी: लंबे समय में केवाईसी प्रक्रिया को लागू करना लागत प्रभावी हो सकता है हालांकि इसमें प्रक्रिया को स्थापित करने के लिए एक बार की लागत शामिल हो सकती है, यह भविष्य में कंपनी को जुर्माने और जुर्माने से बचा सकता है यह प्रतिष्ठा और ग्राहक विश्वास की हानि को भी रोक सकता है जो लंबे समय में अधिक महंगा हो सकता है
• ग्राहक की बेहतर समझ: केवाईसी प्रक्रिया ग्राहक को बेहतर ढंग से समझने में मदद कर सकती है ग्राहक की पहचान सत्यापित करने से ग्राहक की पृष्ठभूमि, व्यवसाय और अन्य प्रासंगिक जानकारी जानना आसान हो जाता है इससे ग्राहकों को बेहतर सेवाएं देने में मदद मिल सकती है
• बेहतर जोखिम-आधारित दृष्टिकोण: केवाईसी प्रक्रिया कंपनियों को अनुपालन के लिए जोखिम-आधारित दृष्टिकोण अपनाने की अनुमति देती है, जहां वे उच्च जोखिम वाले ग्राहकों और लेनदेन के लिए संसाधनों को अधिक प्रभावी ढंग से आवंटित कर सकते हैं यह उन्हें अपने अनुपालन प्रयासों को अनुकूलित करने और गैर-अनुपालन के जोखिम को कम करने की अनुमति देता है

संक्षेप में कहे तो, केवाईसी वित्तीय संस्थानों और अन्य विनियमित कंपनियों द्वारा अपने ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने और संभावित मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवाद के जोखिमों के वित्तपोषण का आकलन करने के लिए उपयोग की जाने वाली प्रक्रिया हैं

एक मजबूत केवाईसी प्रक्रिया को लागू करने से कंपनियों को नियमों का पालन करने, सुरक्षा बढ़ाने, ग्राहक सेवा में सुधार करने, प्रतिष्ठा बढ़ाने, बेहतर डेटा सटीकता, धोखाधड़ी का पता लगाने, जोखिम प्रबंधन, व्यवसाय बढ़ाने, प्रतिबंधों का अनुपालन करने, संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने, नियामकों के साथ बेहतर संबंध, लागत- प्रभावी, ग्राहक की बेहतर समझ और बेहतर जोखिम-आधारित दृष्टिकोण के लिए लाभदायक हैं

निष्कर्ष

अंत में, “अपने ग्राहक को जानिए” (KYC) एक महत्वपूर्ण प्रक्रिया है जो वित्तीय संस्थानों और अन्य व्यवसायों को अपने ग्राहकों की पहचान पहचानने और सत्यापित करने में मदद करती है, अपने ग्राहकों की पहचान और वित्तीय लेनदेन के बारे में जानकारी एकत्र और विश्लेषण करके, व्यवसाय नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन करते हुए धोखाधड़ी और अन्य प्रकार के वित्तीय अपराधों के प्रति अपने जोखिम को कम कर सकते हैं

जबकि केवाईसी आवश्यकताएं कभी-कभी ग्राहकों के लिए असुविधाजनक या समय लेने वाली हो सकती हैं, वे वित्तीय प्रणाली की अखंडता को बनाए रखने और व्यवसायों और उपभोक्ताओं दोनों को संभावित जोखिमों से बचाने का एक अनिवार्य हिस्सा हैं, केवाईसी के महत्व को समझकर और पहचान या अन्य जानकारी प्रदान करने के लिए कहे जाने पर व्यवसायों के साथ सहयोग करके, ग्राहक सभी के लिए एक सुरक्षित और अधिक सुरक्षित वित्तीय वातावरण सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं

तो हमने ‘Know Your Customer’ यानि KYC को पूर्णरूप से समझ लिया, जिसमे हमने जाना की KYC क्या होता हैं, अपने कस्टमर को जानें की विधि क्यों करनी पड़ती हैं, KYC के लिए किन – किन दस्तावेजों की आवश्यकता पड़ती हैं जिसमे Aadhaar Card और Pan Card इतने जरुरी क्यों है साथ ही Mobile Number और Email ID भी अपडेट रखना क्यों आवश्यक हैं, KYC का उपयोग किन – किन प्लेटफार्म (क्षेत्र) पर किया जाता हैं और आखिर में KYC के दो प्रकार eKYC और cKYC को समजा, इस आर्टिकल (kyc meaning in hindi) को इत्मीनान से पढनें के लिए आप सभी का धन्यवाद

आर्टिकल से सबंधित प्रश्नों के उत्तर